| 2020-03-03
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置‧息‧按:有破产纪录仍可做楼按(太阳) 置‧息‧按:有破产纪录仍可做楼按
银行向曾经破产人士批出的按揭条款会较严谨。(资料图片) 拖欠贷款难免会影响个人的信贷纪录,若然拖欠贷款以致债务问题严重,需要申请破产,未来的置业计划亦会受到牵连。

基于破产个案某程度属于信贷上一个较严重的不良纪录,故一般银行审批按揭会较审慎,为免增加坏帐风险,很多银行甚至选择拒绝曾破产人士的按揭申请。那幺是否代表曾经破产,以后再没有置业机会?

实情并非如此,有个别银行及财务机构仍愿意为曾经破产人士提供按揭贷款,大前提是每月要有稳定收入及证明,银行会重新评估贷款人最新财政状况及信贷质素,从而酌情处理,破产人士在解除破产令后可尝试申请。

不过贷款人要有心理準备,有关银行向曾经破产人士批出的按揭条款会较一般业主的严谨。首先是比较难借取高成数按揭,因为贷款金额愈大风险愈高,毕竟破产意味着涉及坏帐及信贷质素欠佳问题,情况较债务重组个案严重,银行为加强风险管理,难免要审慎处理。

与此同时,自住物业借取高成数按揭需要通过按揭证券有限公司申请,虽然政府在今年二月推出第七轮收紧按揭措施,在按保指引下,物业按揭成数上限仍可达八成。

宜準备四成首期

儘管如此,曾破产人士亦未必获批申请,因此建议曾经破产的人士,在申请按揭时最好先準备较充裕之首期,如四成首期以供申请六成按揭计划之用,以策万全。

根据破产管理署最新统计数字显示,破产案有上升迹象,去年全年提交破产呈请书的数目高达10,027宗,按年增加6.1%,并创五年新高,当中有95%由债务人提出。

而今年首五个月已录得4,203宗,亦超越去年同期录得的4,089宗。

虽然破产令会在四年后自动解除,而信贷资料库亦只会保留破产人士的纪录八年,不过,法庭的公众纪录将会永久保存,银行只须透过查察,便清楚知道申请人是否曾经破产,因此绝对不能轻视破产纪录所带来的影响。

经络按揭转介首席经济分析师 刘圆圆